Kredyt hipoteczny to duże zobowiązanie finansowe, które zwykle towarzyszy osobie, która je zaciągnęła przez wiele lat. Aby taki kredyt został przyznany, banki dokładnie analizują sytuację finansową potencjalnego klienta. W tym kontekście pojawia się pytanie, jakie dochody należy uzyskiwać, żeby dostać kredyt na mieszkanie czy dom? Podpowiadamy.
Czym jest zdolność kredytowa?
Interesując się kredytem hipotecznym pod zakup mieszkania lub budowę domu, warto dowiedzieć się, czym jest zdolność kredytowa i jaki ma związek z uzyskiwanymi dochodami. To kluczowy element, na który bank zwraca uwagę podczas rozpatrywania wniosku o kredyt hipoteczny. W praktyce zdolność kredytowa mówi bankowi, czy kredytobiorca będzie w stanie regularnie spłacać raty kredytu przez cały okres jego trwania. Obejmuje ona nie tylko dochody, ale również stałe wydatki, inne zobowiązania finansowe oraz historię kredytową klienta.
Dochody a zdolność kredytowa
Dochody są kluczowym elementem zdolności kredytowej, ponieważ stanowią główne źródło spłaty kredytu. Banki najlepiej oceniają osoby z umową o pracę na czas nieokreślony. Jednak przy odpowiedniej dokumentacji uwzględniają również umowy o dzieło, zlecenia czy dochody z własnej działalności. Znaczenie ma również długość trwania zatrudnienia pokazująca instytucji finansowej, że kandydat do kredytu hipotecznego posiada stabilne źródło dochodów. Dlatego często wymaga się kilku miesięcy pracy u danego pracodawcy przed złożeniem wniosku kredytowego. Nie należy także zapominać o wysokości otrzymywanego wynagrodzenia. Zazwyczaj im wyższe dochody, tym wyższy kredyt można otrzymać.
Ile trzeba zarabiać, aby otrzymać kredyt hipoteczny?
Odpowiedź na pytanie, ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt hipoteczny, nie jest jednoznaczna i zwykle zależy od zasad obowiązujących w konkretnym banku, aktualnych zobowiązań finansowych danej osoby, jej sytuacji życiowej oraz okresu spłaty kredytu. Można jednak przyjąć pewne ogólne wytyczne. Na przykład, aby wnioskować o kredyt hipoteczny na 200 tys. złotych na okres 25 lat, zazwyczaj konieczne jest posiadanie dochodów na poziomie co najmniej 2500 zł miesięcznie z umowy o pracę. Ze względu na to, że większość banków bardziej ceni tę formę zatrudnienia otrzymanie kredytu hipotecznego na mieszkanie lub dom w przypadku uzyskiwania dochodów z umowy zlecenia i innych umów cywilnoprawnych może okazać się nieco trudniejsze.
Natomiast jeśli ktoś planuje ubiegać się o kredyt na 300 tys. zł, to zazwyczaj wymagane są zarobki na poziomie co najmniej 3000 złotych miesięcznie. W przypadku kredytu na 400 tys. zł banki często oczekują miesięcznych dochodów na poziomie 4000 zł. Należy jednak pamiętać, że są to jedynie ogólne wytyczne, a każdy przypadek zostaje indywidualnie przeanalizowany przez bank, uwzględniając historię kredytową i ogólną sytuację finansową kredytobiorcy. Dlatego też spełnienie warunków stabilnego zatrudnienia i brak innych obciążeń finansowych są kluczowe w procesie uzyskania kredytu hipotecznego na budowę domu lub zakup mieszkania.
Decyzja o przyznaniu kredytu hipotecznego jest skomplikowanym procesem, w którym bank dokładnie analizuje zdolność kredytową klienta. Chociaż kluczową rolę odgrywa wysokość dochodów, to równie ważne są inne czynniki, takie jak stałe wydatki czy pozytywna historia kredytowa.